R$ 5.000 num CDB hoje rendem algo entre R$ 52 e R$ 63 líquidos por mês — considerando taxas entre 100% e 120% do CDI e já descontando o IR. Não é um número impressionante. Mas também não é irrelevante.
O problema é olhar esse número isolado. Ele só faz sentido quando você entende o que está por trás — e como ele se compara com o resto da sua vida financeira.
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é, na prática, um empréstimo que você faz ao banco. Em troca, ele te paga juros.
Esses juros quase sempre são definidos como um percentual do CDI — a taxa que acompanha de perto a Selic (a taxa básica de juros da economia). Com a Selic em 14,75% ao ano, o CDI está em torno de 14,65% ao ano.
Então:
Não tem mágica. Só percentual.
Poupança vs CDB 2026: quanto você perde deixando R$ 10 mil parado com a Selic a 15%
Considerando CDI de 14,65% ao ano e ignorando IOF (que só afeta os primeiros 30 dias), o resultado fica assim:
CDB 100% do CDI — R$ 5.000
CDB 110% do CDI — R$ 5.000
A diferença entre 100% e 110% do CDI em dois anos passa de R$ 140 líquidos. Não muda sua vida, mas é dinheiro que existe — e muita gente simplesmente ignora.
Se você nunca mexeu nisso, tem uma boa chance de estar em um CDB de 90% a 100% do CDI.
Não é descuido do banco. É estratégia.
Bancos grandes não precisam competir agressivamente por esse dinheiro. Eles já têm sua conta, sua confiança e, principalmente, a sua inércia.
Já bancos menores e fintechs precisam oferecer mais para atrair capital. Por isso aparecem CDBs de 110%, 115%, às vezes 120% do CDI.
O risco? Em teoria, maior. Na prática, até R$ 250 mil por instituição, existe o FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que funciona como um seguro.
Ou seja: dentro desse limite, a diferença entre ficar num banco grande pagando 95% do CDI e um menor pagando 115% é basicamente rendimento.
Olhar só para CDB não responde a pergunta completa. O que importa é comparação.
Em 12 meses, aproximadamente:
A poupança rende quase metade do CDB — e ainda assim continua sendo a aplicação mais usada do Brasil. Não é racional. É hábito.
LCI e LCA entram como exceção interessante: são isentas de IR. Por isso, um LCI de 90% do CDI pode equivaler a um CDB de mais de 100% no líquido.
Aqui é onde muita gente erra a escolha.
Existem dois tipos principais de CDB:
Liquidez diária
Você pode sacar a qualquer momento. Ideal para reserva de emergência. Em geral, paga até 100% do CDI.
Prazo fixo (sem liquidez)
Você deixa o dinheiro parado por 1, 2, 3 anos. Em troca, ganha taxas maiores (110%, 120%). Se precisar antes, não consegue resgatar ou perde rendimento.
A regra simples:
Esse é o ponto que quase ninguém fala.
Você pode estar discutindo se ganha R$ 52 ou R$ 63 por mês nesse CDB — enquanto:
O rendimento do CDB não resolve nada se o resto da sua estrutura está desalinhada.
Não é sobre esse dinheiro isolado. É sobre o conjunto.
Quando você enxerga tudo — contas, cartões, investimentos — a pergunta deixa de ser “quanto rende R$ 5.000?” e passa a ser “o que eu deveria fazer com tudo isso junto?”
Se você quer parar de olhar pedaços soltos da sua vida financeira e começar a ver o quadro completo, é exatamente aí que a Vela entra.
Ela conecta todas as suas contas em um lugar só e mostra não só quanto seu dinheiro rende — mas o que você deveria fazer com ele.
[Link para a landing page]
Meta description:
Rendimento CDB R$ 5 mil: veja quanto rende por mês com CDI a 14,65%, compare com poupança, Tesouro Selic e LCI/LCA.
Com a Selic em 13,75% ao ano, R$ 5.000 aplicados num CDB de 100% do CDI rendem aproximadamente R$ 44 líquidos por mês (após IR de 22,5% para resgates em até 180 dias). Em prazos acima de 720 dias, com alíquota de IR de 15%, o rendimento líquido mensal fica próximo de R$ 48. Em CDBs de 110% do CDI, esse valor sobe para cerca de R$ 49 a R$ 53 líquidos por mês.
Sim, e já supera a poupança com folga. R$ 5.000 na poupança rendem cerca de R$ 309 em 12 meses. O mesmo valor num CDB de 100% do CDI rende aproximadamente R$ 573 no mesmo período, já descontado o IR. Para reserva de emergência, CDB com liquidez diária de 100% do CDI é uma das melhores opções disponíveis.
O risco de crédito existe — o banco pode quebrar. Mas o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) cobre até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira. Para R$ 5.000, a proteção é total desde que a instituição seja associada ao FGC, o que inclui a grande maioria dos bancos e fintechs que operam no Brasil.
Depende do percentual do CDI oferecido e do prazo. LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física, o que faz um LCI de 90% do CDI equivaler a um CDB de cerca de 106% do CDI em termos líquidos (para prazos acima de 720 dias). Se você tiver acesso a LCI com taxa competitiva, compare os rendimentos líquidos antes de decidir.
Sim. CDB pós-fixado atrelado ao CDI acompanha a Selic. Se o Copom reduzir a taxa básica ao longo de 2026, o rendimento do seu CDB pós-fixado cai proporcionalmente. Uma alternativa para travar o rendimento atual é optar por CDB prefixado ou CDB IPCA+, que garantem uma taxa fixa independente dos movimentos futuros da Selic.
Quanto precisa investir em FII para receber R$ 1.000 por mês? Veja os cálculos reais, os tipos de FII e como começar com pouco em 2026.
Tesouro IPCA+ qual escolher: 2029 ou 2045? Entenda como o prazo afeta o risco, a marcação a mercado e o rendimento real. Análise completa aqui.
Com Selic a 15%, vale mais amortizar financiamento ou investir? Veja a conta real e quando cada decisão faz sentido para o seu bolso.
A Vela analisa suas finanças com IA e te ajuda a decidir o próximo passo. Crie sua conta grátis.
Converse com a Vela sobre suas finanças
IA que entende seu perfil financeiro. Grátis.
Começar grátis →Conteudo educativo. Nao e recomendacao de investimento.